После введения процедур банкротства, коллекторы и банки не имеют права звонить Вам. Об этом написано в п. 1 ст. 7 230-ФЗ.
До начала процедуры банкротства банки и коллекторы имеют законное право звонить вам. Вы можете отказаться от взаимодействия с ними, направив соответствующее заявление. Это делается на основании п. 1 ст. 8 230-ФЗ, после чего любые звонки или другие формы взаимодействия становятся незаконными.
Если звонки продолжаются – то вы можете подать жалобу в прокуратуру или обратиться к судебным приставам, после чего на кредиторов или коллекторов будет наложен штраф от 50 000 до 500 000 руб.
Согласно статье 213.30 фед закона 127-ФЗ:
Ещё нельзя открыть ИП в течение трех лет, если у вас было ИП на момент вхождения в процедуру банкротства. Если же вы закрыли свое ИП до запуска процесса, то после завершения процедуры и признания вас банкротом, ИП можно сразу открыть. Если же вы самозанятый – то закон не запрещает вам оставаться в этом статусе.
Базовый срок процедуры устанавливается статьей 51 Закона о банкротстве и длится около шести месяцев. Если у должника-гражданина нет имущества, она чаще всего завершается в этот же срок.
НО! Если суд не успел рассмотреть требования кредиторов, то он может продлить процедуру реализации имущества ещё на 6 месяцев. Впрочем, толковый управляющий может завершить её и раньше.
При наличии имущества процедура может растянуться до года и больше, потому что требуется время на его продажу через торги. А ещё процесс может затянуться, если вы совершали подозрительные сделки и платежи. Поэтому перед банкротством важно обратиться к юристу, чтобы он проанализировал Ваши сделки и банковские выписки.
Закон допускает возможность ограничения выезда за границу для гражданина-банкрота по статье 213.24 Закона о банкротстве, если в отношении него введена процедура реализации имущества или реструктуризации долгов. Но на практике эта мера почти никогда не применяется или только в очень специфических случаях.
Для этого кредиторы или управляющий должны подать соответствующее ходатайство и доказать, что ваше отсутствие на территории РФ повлияет на ход процедуры. Количество случаев, когда удается добиться запрета на выезд ничтожно мало, потому что сложно доказать необходимость присутствия должника на территории России.
Что касается того запрета на выезд, который накладывается приставом, то он снимается автоматически после введения процедуры банкротства. Вы можете выезжать за рубеж в ходе процедуры. Странно, но это так.
До августа 2024 года, вы бы однозначно потеряли свое ипотечное жилье и оно бы ушло с торгов. В статью 213.10 Закона о банкротстве внесены поправки, дающие возможность сохранить ипотечное жилье. Тем не менее этот вопрос требует детального рассмотрения и консультации с юристами. Потому что для использования этого механизма нужно провести переговоры с банком о заключении мирового соглашения или найти третье лицо, которое профинансирует погашение требований банка.
Если вы задумались о банкротстве и проживаете в ипотечном жилье, не тяните, свяжитесь с нами и мы подберем варианты сохранения имущества.
Все имущество должника, определенное статьей 213.25 Закона о банкротстве, входящее в конкурсную массу, подлежит реализации через торги. Однако, если его стоимость не превышает 100 тысяч рублей, оно может быть продано по прямому договору.
При банкротстве не продаётся единственное жильё, которое не находится в ипотеке. Ипотечное жилье тоже можно сохранить, о чём мы рассказывали в одном из предыдущих видео. Для этого лучше проконсультироваться с юристом, потому что человеку без специальных знаний этот механизм реализовать сложно.
Во время процедуры банкротства гражданин имеет право работать. Однако при официальном трудоустройстве необходимо уведомить об этом финансового управляющего, потому что весь получаемый доход включается в конкурсную массу согласно статье 213.25 Закона о банкротстве. Финансовый управляющий выделяет из заработка сумму, не превышающую установленный прожиточный минимум на должника, его несовершеннолетних детей и иждивенцев. Ещё суд и финансовый управляющий могут исключить из конкурсной массы некоторые выплаты. Например, на жилье, на лечение, выплаты участникам СВО и другие.
Во время процедуры банкротства гражданин имеет право работать. Однако при официальном трудоустройстве необходимо уведомить об этом финансового управляющего, так как весь получаемый доход включается в конкурсную массу. Финансовый управляющий выделяет из заработка сумму, не превышающую установленный прожиточный минимум на должника и его иждивенцев, либо размер выплат, определенный судом как исключение из конкурсной массы.
Имущество родственников кроме супруга не учитывается в ходе процедуры банкротства. Совместно нажитое имущество супругов подлежит продаже в соответствии со статьей п. 4 ст. 213.25 Закона о банкротстве. В этом случае супругу возвращают 50% вырученной суммы после погашения расходов по делу. Но отмечу из нашей практики, что иногда кредиторы, суд и финансовый управляющий забывают проверить имущество супруга.
Но в тех случаях, когда имущество супруга проверяется, запрашивают, как минимум, следующие сведения:
Если у супруг или супруга имеется имущество, полученное в подарок или по наследству, оно не считается совместно нажитым имуществом.
Согласно статье 48 127-ФЗ, если вы ген директор ООО, то можете работать в этой должности как на любой другой работе на протяжении всей процедуры банкротства. После банкротства необходимо сложить полномочия, потому что в течение 3-х лет после завершения процедуры реализации имущества нельзя занимать должности в органах управления юрлица.
Если же вы имеете долю в ООО, то такую ситуацию нам нужно рассматривать совсем под другим углом и разобраться во всех имущественно-финансовых нюансах, потому что доля в ООО будет частью конкурсной массы.
Согласно статье 3 и статье 213.4 127-ФЗ, когда подает кредитор, срок просрочки платежей должен быть не менее 3 месяцев. Если вы подаете на себя сами, можете подать на банкротство, когда чувствуете, что не сможете выплачивать по обязательствам вовремя и в полном объеме.
Это достаточно частый способ давления со стороны кредиторов. На самом деле, существует несколько ограничений, все они четко прописаны в статьях 213.13, 213.16 и 213.18.
“Звонилки” часто пугают должника тем, что он якобы взял на себя обязательства, которые заранее не сможет выполнить. Например, если гражданин с зарплатой 60 000 рублей в месяц заключил договор, по которому должен платить 70 000 рублей в месяц. Это ложь. Неразумное финансовое поведение не является причиной несписания долгов.
Причиной их несписания может быть только недобросовестность. Например, если должник предоставил при получении кредита недостоверные сведения о своих доходах. Например, подделал справки 2-НДФЛ.
Банки - это профессиональные участники финансового рынка и они обязаны самостоятельно проверять платежеспособность заемщика. Если заёмщик не обманывал банк, то банк сам виноват в том, что выдал некачественный кредит. Он может быть списан.
Номер дела присваивается сразу при поступлении заявления в суд.
Дата судебного заседания назначается в течение 5 рабочих дней после поступления заявления и его проверки.
Если документов недостаточно, суд выносит определение об оставлении заявления без движения до определенного срока, в котором будут указаны причины такого решения и перечень дополнительных документов, которые нужны для принятия заявления к производству.
В среднем заседание проводится через 1-2 месяца после того как суд примет заявление. Зависит от загруженности конкретного суда.
Процедура банкротства индивидуального предпринимателя в целом похожа с банкротством физического лица, но с нюансами, предусмотренными параграфом 2 главы 10 127-ФЗ.
Таких особенностей немного. Например, обязательна публикация уведомления о намерении обратиться в Арбитражный суд с заявлением о признании индивидуального предпринимателя банкротом, которое должно быть размещено на Федресурсе за 15 дней до подачи заявления в суд.
После завершения процедуры банкротства гражданин по общему правилу не сможет снова открыть ИП в течение 5 лет, если не закрыл его до процедуры. Если закрыл, то можно зарегистрироваться как ИП сразу после банкротства. За исключением редких случаев, которые лучше сразу обсудить с юристом.
Доля в ООО также является имуществом и включается в конкурсную массу в процессе банкротства.
Доля ООО, как и другое имущество, подлежит оценке. Затем эта доля выставляется на торги.
Если она не продана, то остается за должником. Не стоит на свое усмотрение предпринимать попытки исключить себя из состава учредителей, так как такая сделка может быть оспорена.
Мы занимаемся банкротством юридических лиц и эта процедура может существенно отличаться от банкротства физ лица, может быть довольно сложной и связана с имуществом ООО. Поэтому это отдельный вид деятельности которым занимается наша компания.
Да, спишутся.
Нет, алименты нужно будет выплачивать.
Нет, освобождение от таких обязательств не допускается.
В нашей практике подобных проблем не наблюдалось. За исключением случаев, когда работодатель по какой-то субъективной причине хочет уволить банкрота. Но это незаконно. Однако, Вам нужно понимать, что доходы сверх прожиточного минимума на Вас, несовершеннолетних детей и иждивенцев будут изъяты в конкурсную массу.
Если жилье не в ипотеке единственное, то его не заберут. Если в ипотеке, то его можно попытаться сохранить, проведя переговоры с банком. Ещё могут продать роскошное жилье (слишком большое по площади, в элитном доме и т.п.). Но в этом случае кредиторы сначала должны купить вам новое жилье достаточной площади в том же населенном пункте. Часто они этого не делают, не желая вкладывать деньги.
Согласно ст. 213.28 Закона о банкротстве, банкротство не освобождает от:
Должник может не избавиться от долгов, если он сознательно нарушил требования закона:
Негативную роль может сыграть привлечение к уголовной ответственности за мошенничество, злостную неуплату по обязательствам, незаконное кредитование.
После того, как у вас возникли просроченные долги, у кредитора есть год, чтобы взыскать их с поручителей. Если этот срок пропущен поручительство прекращается.
Если срок соблюдён, то с поручителей долг взыскивается в обычном порядке. Ваше банкротство никак не влияет на это. Поручители по кредитам тоже могут быть обанкрочены как и Вы.
Единственное, что объединяет вас и поручителей - это солидарный долг. Что значит “солидарный”? Когда один из вас погашает долг (например, при продаже имущества в банкротстве), он снижается у всех.
Долговременная практика кредитования физических и юридических лиц показала, что многие граждане не вполне осознают все последствия поручительства. Чаще всего поручителями становятся близкие люди, такие как родственники или друзья, которые хотят помочь заемщику, но в итоге оказываются в долговой яме из-за своей доброты и отзывчивости.
Да, могут быть установлены выплаты на несовершеннолетнего ребенка до 18 лет или до 23 лет, если он обучается на очной форме. Вам нужно предоставить свидетельство о рождении несовершеннолетнего ребенка. А на ребенка в возрасте до 23 лет, который находится на очном обучении - справку из учебного заведения.
Ещё вы можете защитить прожиточный минимум на иждивенца (родственник, находящийся на вашем содержании из-за нетрудоспособности).
В процедуре реструктуризации долгов должник имеет право использовать денежные средства в пределах 50 000 рублей.
Перед тем как снять эти деньги, необходимо получить разрешение финансового управляющего. С данным разрешением должник может обратиться в банк и получить указанную сумму. Если же должнику требуется больше средств, он может подать ходатайство в суд с просьбой об исключении дополнительной суммы из конкурсной массы.
В процедуре реализации имущества суд выделяет прожиточный минимум на Вас, несовершеннолетнего ребёнка и иждивенцев. Бывает так, что выделяют деньги на аренду жилья, оплату коммуналки и даже интернета.
Учтите, что эти суммы выделяются из дохода, полученного в текущем месяце. Остаток денег не переносится на следующий месяц, а уходит в конкурсную массу.
Если вы уже признаны банкротом и у Вас осталось имущество (например, единственной жильё), лучше подождать месяц на случай, если кто-то из кредиторов решит обжаловать судебный акт о завершении процедуры. После этого вы можете свободно распоряжаться своим имуществом.
Может и это в первую очередь зависит от действий лица входящего в процедуру банкротства. Это регламентируется статьей 213.28 Закона о банкротстве. Если предоставлены поддельные справки или документы, сделаны неправомерные действия запрещенные в ходе процедуры. Банкротящийся человек должен очень четко осознавать, что процедура банкротства это жестко регламентированный, зарегулированный и тщательно проверяемый на всех этапах процесс, неверные действия должника легко могут разрушить идущий как надо процесс.
Вы всегда должны быть готовы отвечать на запросы управляющего и суда, не вводить их в заблуждение.
Собственно, поэтому люди обращаются к юристам, чтобы переложить на них всю головную боль.
Нет, по статье 213.25 ваши счета будут заблокированы и доступ к ним будет у финансового управляющего. Если вы вступили в процедуру банкротства и заметили, что какой-то счет не заблокирован, не используйте его и не снимайте с него деньги, а сразу сообщите об этом финансовому управляющему, иначе это может сильно осложнить ход процедуры. Уголовка, оспаривание платежей, неосвобождение от долгов.
На этот вопрос отвечает Статья 213.25 127-ФЗ.
В процессе банкротства сохранить свой автомобиль можно только путем исключения его из конкурсной массы. Это решение принимает суд, исходя из представленных доказательств того, что автомобиль необходим должнику.
Например, если гражданин-банкрот или в его семье есть инвалиды, и автомобиль нужен для их передвижения. Как правило, в этом случае сохранить автомобиль легко в силу прямого указания закона.
Но, например, в деле А06-4099/20 Верховный Суд защитил автомобиль должницы, которая ссылалась на наличие 4 детей, которых нужно перевозить, и отсутствие общественного транспорта рядом.
Но это единичная ситуация. Важно понимать, что решение об исключении автомобиля из конкурсной массы принимает только суд. И необходимо быть готовым к тому, что в случае отказа автомобиль будет реализован.
Начнём с базового. Статьи 61.2 и 61.3 Закона о банкротстве говорят нам о том, что могут быть оспорены подозрительные сделки и сделки с предпочтением, соответственно.
В банкротстве сделки - это не только сделки в обычном житейском понимании. Это ещё и платежи, передача имущества, заявления о зачёте, отказ от иска и так далее.
Подозрительные сделки - это сделки двух типов:
Сделки с предпочтением - это сделки, в результате которых вы непропорционально погасили просроченные долги.
Если Вы продавали имущество перед банкротством, нужно понять, под какую категорию подпадает Ваша сделка. От этого зависит расчёт срока до возбуждения дела о банкротстве, который применяется при оспаривании сделок.
Так, сделка с предпочтением, совершённая за месяц до возбуждения дела признаётся недействительной практически в любом случае. Например, если под продажей имущества Вы имеете в виду передачу его покупателю, который оплатил его давно, но всё ждал, когда Вы его передадите. Даже не нужно доказывать, что он знал о Вашем предбанкротном состоянии.
Если такая передача имущества была совершена за пределами месячного срока, но в пределах шестимесячного срока, то нужно доказать, что Ваш покупатель знал о предбанкротном состоянии и поспешил получить от Вас свой долг, чтобы не делиться с другими кредиторами.
Если же Вы продали автомобиль по заниженной стоимости (то есть нерыночная сделка), то её могут оспорить, если продажа была в течение года до возбуждения дела о банкротстве, здесь тоже не нужно доказывать, что Ваш покупатель знал о Ваших просроченных долгах. Не церемонятся и забирают по факту заниженной цены.
А вот сделку совершённую в течение 3 лет до возбуждения дела о банкротстве могут оспорить если доказаны три факта:
Поэтому, как правило, входя в процедуру банкротства, финансовый управляющий сразу запрашивает из регистрирующих органов, банков и прочих структур всю информацию о Ваших сделках за последние три года.
Этот процесс описан в статье 213.26 Закона о банкротстве.
Как правило в конкурсную массу включается только крупное имущество, например: квартира, дом, участок, дача, автомобиль, мотоцикл, лодка и т.д. А бытовая техника, электроника, одежда и тому подобное нечасто в неё попадают. Не то чтобы это предусмотрено законом, просто у загруженных финансовых управляющих не доходят руки.
Финансовый управляющий производит опись и оценку имущества. Потом предлагает условия продажи на собрании кредиторов. Кредиторы либо утверждают эти условия, либо предлагают свои, за что голосуют большинством голосов. А все несогласные идут в суд, оспаривать утверждённые условия.
Потом имущество выставляется на торги, где его может купить любой заинтересованный этим имуществом. Сильно занижать или завышать цену нет смысла, потому что сначала проводятся два аукциона на повышение, потом один на понижение. Рано или поздно кто-то заберёт имущество по средневзвешенной цене.
Впрочем, на банкротных торгах всё равно проще купить имущество по более низкой цене, чем предлагается на досках объявление. Иногда даже новое (например, права по ДДУ на квартиры в новостройках). Кстати, этим мы тоже занимаемся и помогаем покупать имущество банкротов.
Если вы получаете доход наличными и не афишируете где получаете доход, то, как показывает практика, единичны случаи, когда кто-то пытается установить место вашей работы и наличный доход.
На самом деле это возможно и ничего страшного нет.
Что касается подачи документов в суд в электронном виде. В свое время пандемия и изоляция смогли вывести работу всех судов на другой уровень. Сейчас практически всё взаимодействие с арбитражными судами может происходить в онлайне. Сервис “Мой Арбитр” работает близко к идеалу. Риск утечки Ваших данных не выше, чем при подаче документов на бумаге. В этом случае они, как правило тоже оцифровывается.
Что касается направления документов юридической фирме. Мы подписываем с нашими заказчиками соглашение о защите персональных данных в электронной или письменной форме. Это соглашение может быть использовано для судебной защиты, если юридическая фирма его нарушит. Закон устанавливает суровую ответственность за нарушение правил обработки персональных данных, поэтому его стараются не нарушать. Кроме того, мы зарегистрированы Роскомнадзором как оператор обработки персональных данных.
Для нас не имеет значения в каком регионе вы находитесь, мы имеем возможность взаимодействовать с различными судами как онлайн, так и с физическим присутствием в регионах, где у нас есть юристы.
Это всего лишь часть принимаемых государством мер по борьбе с мошенничеством и для помощи людям, которые в моменте не могут противостоять мошеннической социальной инженерии.
Коротко про условия самозапрета:
Какие есть виды самозапретов:
Если банк первым инициирует процедуру банкротства против вас, это значит, что банк выбирает саморегулируемую организацию, из которой утверждается финансовый управляющий, который по понятным причинам будет действовать исключительно в интересах кредитора, понимая, что был утверждён благодаря ему.
Такой управляющий будет рьяно, но не всегда обоснованно, раскапывать все гипотетические активы и сделки, чтобы их оспорить, затягивая процедуру.
И в таком случае кроме того что процедура затянется, она высосет из вас все силы, увеличивается риск, что долги не спишут и суд признает вас недобросовестным должником.
Поэтому наш совет, если чувствуете что стали накапливаться долги, появились просрочки и вы не видите способа увеличения дохода, чтобы перекрыть все это - не тяните и подавайте на банкротство сами.